투자 전략 (1) : 명확한 투자 목표, 계좌의 분리 그리고 복리의 힘을 믿는 것

이전 포스팅에서 사회 초년생을 위한 투자 재테크 가이드라인을 정리하였고, 그중 제가 사용하고 있는 전략인 2-2) 연금저축펀드(400만 원) + 개별종목 투자 + ISA (선택) 전략에 대해서 설명하였습니다. 

 

오늘은 실제로 제가 사용하고 있는 2-2) 전략에 대해서 간단히 도표로 정리하는 시간을 가질 예정입니다.

 

2-2 ) 연금저축펀드 (400만원) + 개별종목 투자 + ISA(선택)

저는 투자는 평생 동행해야 하는 일종의 취미 생활로 인식하고 있습니다. 또한, 더 이상 나의 몸이 노동을 할 수 없는 상태가 되었을 때를 대비하는 장기적인 전략, 조금이라도 이른 나이에 경제적 자유를 이루기 위한 중기적인 전략, 그리고 단기적인 전략을 모두 사용하고 있습니다.

하기 표를 참고하시면 조금 더 이해가 되실 겁니다.

 

구분	연금저축펀드	개별종목 투자
투자 목표	장기 / 은퇴 후 연금 자산	중기 / 경제적 자유를 위한 투자		단기 / 투자 공부 및 철학을 위한 Test
투자 대상	연금저축계좌에서 제공하는 ETF	국내 주식	해외 주식	국내 주식
투자 전략	레이달리오의 올웨더 포트폴리오 기반	기업 분석을 기반으로 한 성장주/가치주/배당주 투자		턴어라운드 종목 / 산업 분석을 기반으로 한 투자 종목 / 투자 아이디어 Test 등

1. 연금저축펀드

연 400만원을 적립식으로 투자하고 있으며 기대 수익률 8%를 목표로 투자 중에 있습니다.

처음 직장을 다니기 시작한 2018년에 납입한 280만 원을 제외하면 매년 400만 원을 적립하고 있습니다.

연금 저축 펀드는 이전에도 설명하였지만, 세액공제혜택이 크고 과세 이연효과가 있는 만큼 모든 직장인 분들께 추천드리는 재테크 방법입니다. 거기에 ETF를 아주 좋은 방법으로 투자할 경우 높은 수익률도 기대할 수 있습니다. 자세한 레이달리오의 올웨더 포트폴리오 전략은 다음 포스팅에서 3화 정도로 나누어서 다뤄보도록 하겠습니다.

만약, 매년 400만원을 납입하고 연 8%의 수익률을 기대할 수 있으며 30년이라는 시간의 복리를 이용하면 결과는 어떻게 될까요? 총납입금은 1억 3천2백만 원이지만, 평가된 금액은 약 6억 원입니다. 물론 매년 8%의 수익률을 내는 것은 굉장히 어려운 일입니다. 제가 2년 6개월간 누적 수익률 18.56%을 달성한 포트폴리오를 다음 포스팅에서 설명드리도록 하겠으니, 기대해주시기 바랍니다.

 

기간	수익금	총금액	수익률	투자금
1년	₩ 1,280,000	₩ 17,280,000	8.00%	₩ 16,000,000
2년	₩ 1,702,400	₩ 22,982,400	14.91%	₩ 20,000,000
3년	₩ 2,158,592	₩ 29,140,992	21.42%	₩ 24,000,000
4년	₩ 2,651,279	₩ 35,792,271	27.83%	₩ 28,000,000
5년	₩ 3,183,382	₩ 42,975,653	34.30%	₩ 32,000,000
6년	₩ 3,758,052	₩ 50,733,705	40.93%	₩ 36,000,000
7년	₩ 4,378,696	₩ 59,112,402	47.78%	₩ 40,000,000
8년	₩ 5,048,992	₩ 68,161,394	54.91%	₩ 44,000,000
9년	₩ 5,772,912	₩ 77,934,305	62.36%	₩ 48,000,000
10년	₩ 6,554,744	₩ 88,489,050	70.17%	₩ 52,000,000
11년	₩ 7,399,124	₩ 99,888,174	78.37%	₩ 56,000,000
12년	₩ 8,311,054	₩ 112,199,228	87.00%	₩ 60,000,000
13년	₩ 9,295,938	₩ 125,495,166	96.09%	₩ 64,000,000
14년	₩ 10,359,613	₩ 139,854,779	105.67%	₩ 68,000,000
15년	₩ 11,508,382	₩ 155,363,162	115.78%	₩ 72,000,000
16년	₩ 12,749,053	₩ 172,112,214	126.46%	₩ 76,000,000
17년	₩ 14,088,977	₩ 190,201,192	137.75%	₩ 80,000,000
18년	₩ 15,536,095	₩ 209,737,287	149.69%	₩ 84,000,000
19년	₩ 17,098,983	₩ 230,836,270	162.31%	₩ 88,000,000
20년	₩ 18,786,902	₩ 253,623,171	175.68%	₩ 92,000,000
21년	₩ 20,609,854	₩ 278,233,025	189.83%	₩ 96,000,000
22년	₩ 22,578,642	₩ 304,811,667	204.81%	₩100,000,000
23년	₩ 24,704,933	₩ 333,513,601	220.69%	₩104,000,000
24년	₩ 27,001,328	₩ 364,517,929	237.52%	₩108,000,000
25년	₩ 29,481,434	₩ 397,999,363	255.36%	₩112,000,000
26년	₩ 32,159,949	₩ 434,159,312	274.34%	₩116,000,000
27년	₩ 35,052,745	₩ 473,212,057	294.34%	₩120,000,000
28년	₩ 38,176,965	₩ 515,389,022	315.64%	₩124,000,000
29년	₩ 41,551,122	₩ 560,940,143	338.23%	₩128,000,000
30년	₩ 45,195,211	₩ 610,135,355	362.22%	₩132,000,000

2. 개별종목투자

저는 총 3가지의 계좌를 운용하고 있습니다.

1) 국내 주식 포트폴리오(1호) 활용법

대부분의 투자 판단은 기업분석을 기반으로 하고 있으며, 3번 계좌는 생각난 투자 아이디어를 검증하는 용도로 사용하고 있습니다. 노동 소득 중 소비를 제외한 투자 설정 금액을 정기적으로 1호 계좌에 넣고 있습니다. 그리고 투자하기로 결심한 종목을 매수하여 보유한 후 목표 가격에 매도하고 있습니다.

2) 해외주식 포트폴리오

보유하고 있는 현금(원) 중 해외 주식 중 매수하고 싶은 종목이 생길 경우 우대환율을 적용하여 환전하고 있습니다. 단, 환율이 1130원 이상일 경우는 투자 판단을 보류하는 편입니다. 이유는 원 > 달러 > 원으로 환전 중 환 손실이 발생하며 1130원 이상에서 환전할 경우 수익의 일부분을 반납해야 하기 때문입니다.

만약 1호 계좌에서 보유하고 있는 Cash가 총자산의 25%를 넘어가며, 환율이 1100원 이하일 경우는 일정 금액을 환전해 두고 있습니다. 이는 달러 보유를 통한 햇지 효과를 극대화하고 투자 적기에 유리한 가격으로 투자를 시작할 수 있는 저만의 전략입니다.

3) 국내 주식 포트폴리오(2호)

비정기적으로 여유자금을 2호 계좌에 송금하여 투자 아이디어를 테스트합니다. 턴어라운드 종목 / 산업 분석을 통한 주도 종목 등을 주로 Test 하며, Test 결과 만족스러운 종목은 1호 펀드에 비중을 늘려 매수하는 편입니다. 

3. ISA (선택)

최근 주식 시장의 급격한 하락으로 인해 높은 배당성향을 갖고 있는 종목들을 눈여겨보고 있다가 매수하기 시작하였습니다. ISA는 과세이연효과 및 절세 효과가 뛰어나기에 국내 배당주식을 투자하기에 아주 적절합니다. 이후에 저만의 배당주 찾는 기준을 기회가 되면 공유하도록 하겠습니다. 

 

 

위와 같이 저의 기준들을 간단히 정리해보았습니다.

초보 투자자분들께서는 자신이 소비해야 할 금액과 투자해야 할 금액을 분리하는 것이 가장 중요하다는 것을 모르실 겁니다. 또한 저처럼 Fully invested 되어 있는 것은 더욱 위험하죠. 각자 투자를 임하는 자세 및 방법에 대해서 매일매일 심사숙고하고 발전시킬 수 있도록 노력하는 게 중요합니다. 

 

저는 단기간에 목돈을 사용할 계획이 없습니다. 결혼 계획도 없고, 부동산을 구매할 계획도 없습니다. 그렇기 때문에 대부분의 금액을 투자 자산으로 변화하고 현금 비중을 최소화하고 있습니다.

이전에 소개해드린 가이드라인처럼 저도 목돈이 필요한 시점이 오면 사용할 예정으로, 실제로 투자에 활용하기 시작하면 포스팅을 다뤄보도록 하겠습니다.