개인연금 투자 전략 (3) : 2022년 개인연금계좌, 올웨더포트폴리오를 활용하여 관리하자!

안녕하세요. 지난 포스팅에서는 2021년형 올웨더포트폴리오를 포스팅했습니다. 
이번에는 2022년형 올웨더포트폴리오 및 백테스팅 결과를 공유하겠습니다. 
해당 포트폴리오는 2022년 3월 고안한 포트폴리오이며 현재까지 보유하고 있는 포트폴리오입니다. 
 

개인연금 투자 전략 (2) : 개인연금계좌, 올웨더포트폴리오 (2021년형)를 활용하여 관리하자! (tistory.com)

​

구분	NAME	Allocation	SUM
주식	KINDEX 중국본토 CSI300	2.50%	35%
	KOSEF 인도 Nifty50 (합성)	2.50%
	KINDEX 베트남 VN30(합성)	5.00%
	TIGER S&P 500	12.50%
	TIGER 나스닥 100	12.50%
장기채	KODEX 미국채울트라30년선물(H)	35.00%	35%
중기채	TIGER 미국채10년선물	15.00%	15%
금	KODEX 골드선물(H)	7.50%	7.50%
대체투자	TIGER 미국 MSCI 리츠(합성 H)	5.00%	7.50%
	KODEX 경기소비재	2.50%

A. 주식

기존에 보유하고 있었던 신흥국 MSCI 지수를 매도하고 직접적인 국가 지수에 투자하기 위해 포트폴리오를 일부 수정하였습니다. MSCI 신흥국 대신, 베트남/인도를 신규로 편입하며 앞으로 크게 발전하여 지수가 탄력적으로 변하게 될 국가에 투자를 진행하려고 합니다. 추가적으로 최근 중국의 지수 하락이 과대하다고 평가하여 중국 CSI 지수를 일부 편입하였습니다. 또한, 금리 인상이 마무리되기 전까지 나스닥/S&P500은 상승 여력이 있다고 평가하여 추가하였으며 KODEX200의 경우는, 개인종목 포트폴리오에서 유의미하게 보유하고 있다고 판단, 과감하게 삭제하였습니다.

​

B. 채권 (장기채/중기채)

 

레이달리오 포트에서 중/장기 채권은 밸런스를 잡아주는 자산으로, 비율의 큰 변화를 주진 않았습니다. 다만, 앞으로 많은 기간 동안 투자를 진행하여야 하기 때문에 굳이 이렇게 많은 비율을 채권에 투자하는 것이 장기적으로 더 나은 성과를 갖게 될지 늘 고민이 되는 것은 사실입니다. 중/장기채의 비중 합은 약 50%로 이후 조금 조정을 진행할 수 있습니다.

​

C. 금 / 대체재

​

금은 기존 레이달리오 포트폴리오의 비율을 그대로 가져왔으며, 아쉽게도 한국 개인연금계좌에는 원자재 ETF가 없기 때문에 대체할 수 있는 투자 상품을 편입하였습니다.

​

추가적으로 필수소비재를 포트폴리오에서 과감히 삭제하며 리츠의 비중을 추가시켜 주었습니다.

​

*2022년 VS 2021년 투자 백테스팅 비교

​

​

올웨더 포트폴리오 2021년 대비 2022년 포트폴리오는 동일 투자 기간 동안 평균 약 2.2% 더 높은 투자 성과를 보여주었습니다. (연평균 수익률 : 36.2% VS 34%) 매년 약 400만 원의 원금 투자를 고려할 경우, 연평균 수익률은 여전히 약 8% 정도가 예상되며 올웨더 2021년 7.6% 대비 조금 나은 성과가 예상됩니다. 앞으로의 1년 동안 2022년 올웨더포트폴리오와 함께하며 은퇴 및 노후 자금 준비 함께 진행해봐요.

 

최근 코스피/채권 등 지속적인 하락으로 인해 많은 어려움을 겪고 계실 것 같습니다. 제 계좌 역시도 많은 타격을 입었습니다. 다음 포스팅에서는 현재 올웨더포트폴리오 2022년의 성과를 돌아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 

추가적으로 연말정산이 개정됨에 따라 2023년 기준으로 변경된 사항이 있습니다. 이에 따라 포트폴리오 가이드라인을 일부 수정하여 2023년형 가이드라인을 이후에 포스팅하도록 하겠습니다. 감사합니다.